В разные периоды от половины до двух третей квартир, приобретаемых в ипотеку, покупаются с инвестиционными целями, в том числе под сдачу в аренду. Об этом «Стройгазете» сообщили в пресс-службе компании «Жилфонд», утончив, что это не всегда гладкий план, поскольку банки часто включают запрет на такое использование недвижимости в договор об ипотечном кредитовании.
«В период высоких ставок по ипотеке инвестиционных сделок на рынке было меньше – покупатели в основном решали острые жилищные вопросы. В 2024 году банки выдали 1,1 млн ипотечных кредитов, что на 43% меньше, чем годом ранее. Это было ожидаемо при рыночных ставках, которые у ряда банков достигали 30% годовых», – рассказали в пресс-службе.
В 2026 году ключевая ставка ЦБ снижается, вслед за ней падают и ставки по вкладам. Цены на готовое жилье в большинстве крупных городов почти два года менялись незначительно, и начали заметно расти только с весны этого года. Часть вкладчиков начали перекладывать деньги с депозитов в недвижимость – доходность вкладов перестала выглядеть привлекательной, а рынок жилья в ближайшее время продолжит расти.
Инвестиции в таких условиях интересны не только тем, у кого есть полная сумма на покупку квартиры, но и тем, у кого есть лишь первоначальный взнос. Типичный сценарий инвесторов в таком случае – купить недвижимость в ипотеку и сдавать ее в аренду.
«Ежемесячный ипотечный платеж фиксирован на весь срок кредита, а ставки по аренде в регионах России растут из года в год, с учетом рыночных трендов и инфляции. Арендаторы постепенно выплачивают ипотеку, а арендодатель обеспечивает себе стабильный доход в будущем, это всегда неплохой план, к примеру, для выхода на пенсию», – отметил директор «Жилфонда» Александр Чернокульский.
Закон позволяет человеку распоряжаться ипотечной квартирой любым образом, кроме отчуждения, и законодательство РФ не запрещает сдавать ипотечную квартиру в аренду. Однако закон об ипотеке позволяет сторонам предусмотреть в договоре иные условия. Поэтому перед сдачей квартиры стоит внимательно проверить положения своего кредитного договора. В большинстве кредитных договоров ограничения есть – банки часто прописывают отдельно либо прямой запрет на сдачу в аренду, либо обязательное согласование с банком.
При этом на практике это условие соблюдается далеко не всегда. Но если платежи по кредиту поступают своевременно, банк обычно не интересуется тем, как используется залоговая квартира. Поэтому многие владельцы ипотечных квартир сдают их в аренду и никогда не сталкиваются с вопросами от банка.
Риски проявляются в случае, когда в процессе отношений держателя ипотеки и банка возникают какие-то сложности. И тогда нарушение условия о запрете сдачи в аренду или согласования аренды с банком может стать основанием для требования досрочного исполнения обязательств по кредиту. В зависимости от условий договора банк вправе потребовать устранить нарушение, а если требования не будут исполнены – обратиться в суд и при наличии предусмотренных законом оснований обратить взыскание на предмет ипотеки.
«Тем, кто планирует сдавать квартиру, купленную в ипотеку, не нужно полагаться на мнение, что «банки ничего не проверяют». Внимательно изучить ипотечный договор надо в любом случае, и точно знать, есть ли в нем запрет на сдачу жилья в аренду или требование предварительно согласовать ее с банком. Если такое условие предусмотрено, лучше направить запрос кредитору и получить официальный ответ. Это займет значительно меньше времени и сил, чем последующее урегулирование возможного спора с банком», – прокомментировал Александр Чернокульский.
Кроме того, рекомендуется оформлять отношения с арендатором официально. Если кредит обслуживается без просрочек и квартира содержится в надлежащем состоянии, у банка не будет экономических причин инициировать конфликт с заемщиком.
Ранее «Стройгазета» сообщала, что россияне стали активнее арендовать жилье в «сырных регионах».
«В период высоких ставок по ипотеке инвестиционных сделок на рынке было меньше – покупатели в основном решали острые жилищные вопросы. В 2024 году банки выдали 1,1 млн ипотечных кредитов, что на 43% меньше, чем годом ранее. Это было ожидаемо при рыночных ставках, которые у ряда банков достигали 30% годовых», – рассказали в пресс-службе.
В 2026 году ключевая ставка ЦБ снижается, вслед за ней падают и ставки по вкладам. Цены на готовое жилье в большинстве крупных городов почти два года менялись незначительно, и начали заметно расти только с весны этого года. Часть вкладчиков начали перекладывать деньги с депозитов в недвижимость – доходность вкладов перестала выглядеть привлекательной, а рынок жилья в ближайшее время продолжит расти.
Инвестиции в таких условиях интересны не только тем, у кого есть полная сумма на покупку квартиры, но и тем, у кого есть лишь первоначальный взнос. Типичный сценарий инвесторов в таком случае – купить недвижимость в ипотеку и сдавать ее в аренду.
«Ежемесячный ипотечный платеж фиксирован на весь срок кредита, а ставки по аренде в регионах России растут из года в год, с учетом рыночных трендов и инфляции. Арендаторы постепенно выплачивают ипотеку, а арендодатель обеспечивает себе стабильный доход в будущем, это всегда неплохой план, к примеру, для выхода на пенсию», – отметил директор «Жилфонда» Александр Чернокульский.
Закон позволяет человеку распоряжаться ипотечной квартирой любым образом, кроме отчуждения, и законодательство РФ не запрещает сдавать ипотечную квартиру в аренду. Однако закон об ипотеке позволяет сторонам предусмотреть в договоре иные условия. Поэтому перед сдачей квартиры стоит внимательно проверить положения своего кредитного договора. В большинстве кредитных договоров ограничения есть – банки часто прописывают отдельно либо прямой запрет на сдачу в аренду, либо обязательное согласование с банком.
При этом на практике это условие соблюдается далеко не всегда. Но если платежи по кредиту поступают своевременно, банк обычно не интересуется тем, как используется залоговая квартира. Поэтому многие владельцы ипотечных квартир сдают их в аренду и никогда не сталкиваются с вопросами от банка.
Риски проявляются в случае, когда в процессе отношений держателя ипотеки и банка возникают какие-то сложности. И тогда нарушение условия о запрете сдачи в аренду или согласования аренды с банком может стать основанием для требования досрочного исполнения обязательств по кредиту. В зависимости от условий договора банк вправе потребовать устранить нарушение, а если требования не будут исполнены – обратиться в суд и при наличии предусмотренных законом оснований обратить взыскание на предмет ипотеки.
«Тем, кто планирует сдавать квартиру, купленную в ипотеку, не нужно полагаться на мнение, что «банки ничего не проверяют». Внимательно изучить ипотечный договор надо в любом случае, и точно знать, есть ли в нем запрет на сдачу жилья в аренду или требование предварительно согласовать ее с банком. Если такое условие предусмотрено, лучше направить запрос кредитору и получить официальный ответ. Это займет значительно меньше времени и сил, чем последующее урегулирование возможного спора с банком», – прокомментировал Александр Чернокульский.
Кроме того, рекомендуется оформлять отношения с арендатором официально. Если кредит обслуживается без просрочек и квартира содержится в надлежащем состоянии, у банка не будет экономических причин инициировать конфликт с заемщиком.
Ранее «Стройгазета» сообщала, что россияне стали активнее арендовать жилье в «сырных регионах».
Авторы: СГ-Онлайн
Теги: