Какие параметры влияют одобрение ипотеки
Тинькофф Ипотека выяснила, каким образом параметры, указанные в заявке клиента, влияют на вероятность одобрения ипотечного кредита. В рамках исследования было изучено 510 тыс. заявок на ипотечный кредит, поданных через сервис банка в течение 2018 года.
Пол и семейное положение
Общий уровень одобрения ипотеки по заявкам пользователей сервиса составил 63%. При этом мужчины получают одобрение заявок в 65% случаев, что на четыре процента больше, чем у женщин.
Самый высокий уровень одобрения был зафиксирован у холостых и незамужних клиентов — 68%. У состоящих в официальном браке доля одобрения оказалась немного ниже — 62%, в гражданском браке — 57%, у разведенных клиентов — 61%. Вдовцы и вдовы получали ипотеку в 2018 году в 57% случаях.
Возраст и гражданство
Шансы получить ипотечный кредит выше у пользователей сервиса Тинькофф Ипотека в возрасте 26-30 лет. В целом, одобрение ипотеки в зависимости от возраста в 2018 году происходило следующим образом:
• 18-25 лет — 60%
• 26-30 лет — 67%
• 31-35 лет — 65%
• 36-42 лет — 61%
• 18-25 лет — 60%
• 43-50 лет — 59%
• 51 и выше — 55%
Граждане России получали одобрение ипотечного кредита в 63% случаев, иностранцы — в 52%.
Источник доходов и сфера деятельности
Форма занятости клиента также принимается во внимание при одобрении ипотеки. Так, среди пользователей Тинькофф Ипотеки наемные сотрудники в 2018 году получали ипотеку с большей вероятностью (64% от общего числа заявок), чем индивидуальные предприниматели — 46% или владельцы ООО (37%).
В ТОП-10 профессиональных сфер деятельности по вероятности одобрения ипотечных заявок вошли:
• Информационные технологии — 79%
• Банки/финансы — 76%
• Наука — 76%
• Энергетика — 74%
• Нефтегазовая промышленность — 73%
• Страхование — 70%
• Маркетинг — 69%
• Подбор персонала — 66%
• СМИ/ реклама — 66%
• Металлургия/ промышленность/ машиностроение — 66%
Меньше всего одобрений на выдачу ипотеки получили клиенты, работающие в таких сферах деятельности:
• Салоны красоты и здоровья — 48%
• Рыболовство — 47%
• Ремонт автотранспорта — 46%
• Ресторанный бизнес — 46%
• Частная охранная деятельность (ЧОП) — 44%
Тип недвижимости и кредитная программа
Заявки на ипотеку на первичном и вторичном рынках недвижимости получили примерно одинаковый процент одобрений (62% и 63%). При этом чаще всего положительное решение по ипотечной заявке приходилось на покупку апартаментов (76%) и квартир (61%). У заявок на ипотеку для приобретения загородных домов и таунхаусов доля одобрения составила 33%, для покупки коммерческой недвижимости — 26%. Клиенты Тинькофф Ипотеки, желающие рефинансировать ипотечный кредит, получили 68% одобрений по заявкам.
Регионы
Место жительства (регион проживания) также учитывается в заявке на ипотечный кредит и имеет заметный вес для принятия решения банком. Так, больше всего ипотечных кредитов было одобрено для жителей Москвы — 73%, Санкт-Петербурга — 70%, Московской области — 66%, Новосибирской (62%), Нижегородской (62%), Свердловской (60%), Самарской (58%), Томской (57%), Ленинградской (57%) областей.
Худший результат показали: Орловская (24%), Кировская (22%), Сахалинская (22%), Ульяновская (22%) области.
Онлайн-сервис Тинькофф Ипотека помогает заемщикам сразу в нескольких банках оценить свои шансы на получение ипотеки. Для этого пользователю нужно зайти на Tinkoff.ru или в мобильное приложение Тинькофф Ипотеки и заполнить короткую форму с вопросами. После этого сервис подскажет, какой оптимальный пакет документов для дальнейшего рассмотрения заявки нужно загрузить (обычно это скан или фото паспорта, трудовой книжки, справки 2-НДФЛ).
Еще до того, как банки получат данные клиента, сервис подскажет, по какой причине заемщик может получить отказ и как можно улучшить анкету для положительного решения банка и получения более выгодных условий по кредиту, например — подать заявку позднее, привлечь созаемщика, скорректировать стоимость недвижимости, увеличить первоначальный взнос или срок кредита, частично погасить текущие кредиты и оплатить штрафы ГИБДД.
Решение по 50% заявок на ипотеку выносится в течение 1 часа. Максимальный срок одобрения кредита в банке — 2 дня. Документы рассматриваются в режиме 24/7, поэтому клиент может запросить и получить одобрение по кредиту даже ночью. Средний срок всей ипотечной сделки (от подачи заявки на ипотечной платформе Тинькофф до подписания договора) — 2 недели. Прийти в банк-партнер понадобится клиенту всего один раз — непосредственно на саму сделку.
О Тинькофф Банке
Тинькофф Банк — первый и единственный в России полностью онлайн-банк, обслуживающий около восьми миллионов клиентов.
У банка нет отделений: все клиенты обслуживаются дистанционно через онлайн-каналы и контакт-центр. В облачном колл-центре банка работает более 10 тыс. сотрудников, что делает его одним из самых крупных в Европе. Собственная сеть представителей из 2500 человек по всей России позволяет доставлять продукты уже на следующий день после заявки.
Банк развивает экосистему Tinkoff.ru, которая предоставляет финансовые и лайфстайл-услуги. Помимо классических банковских продуктов в нее входят инвестиции, путешествия, обслуживание бизнеса, ипотека, страхование, мобильный оператор, развлечения и образование.
Банк основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым. Материнская компания банка TCS Group Holding PLC торгуется на Лондонской фондовой бирже с октября 2013 года. Чистая прибыль по МСФО по итогам девяти месяцев 2018 года составила 19 млрд рублей, рентабельность капитала составила 72,9%.
Тинькофф Банк — второй по объему портфеля игрок на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,4%.
Тинькофф Банк был признан лучшим розничным онлайн-банком мира в 2018 году и лучшим розничным онлайн-банком России в 2018 и 2016 годах по версии Global Finance и Банком года в России в 2017 и 2013 по версии The Banker. Мобильное приложение регулярно становится победителем отраслевых рейтингов и премий (Deloitte 2013, 2014, 2015, 2016, Global Finance 2018).