На поддержку государства могут рассчитывать свыше 22 тысяч ипотечных Заемщиков.
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) готово к более активному взаимодействию с российскими банками в рамках государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, в том числе и тем, кто взял кредит в иностранной валюте. Как сообщили «СГ» в агентстве, помимо непосредственного возмещения убытков, АИЖК готово оказывать банкам поддержку при рассмотрении заявок от заемщиков и принятии решений по реструктуризации по условиям программы.
Напомним, госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, была утверждена правительством 20 апреля 2015 года. По расчетам АИЖК, она может помочь почти 22,5 тысячам заемщиков, вне зависимости от валюты, в которой был оформлен их ипотечный кредит. В декабре прошлого года АИЖК внесло ряд изменений в программу, сделавших ее еще более привлекательной, как для заемщиков, так и для банков.
Как уточнили в агентстве, «на сегодняшний день массовых обращений от банков в рамках программы помощи нет».
В АИЖК поступило порядка 330 заявок на реструктуризацию кредитов по условиям программы, из них всего 24 заявки — по кредитам в иностранной валюте. К настоящему моменту проведена реструктуризация более 40 займов.
Как рассказал «СГ» управляющий директор по информационным технологиям и операциям АИЖК Алексей Ниденс, стать участниками программы могут социально незащищенные категории граждан, имеющие на момент подачи заявления о реструктуризации кредитный договор, действующий не менее 12 месяцев. «Это семьи хотя бы с одним несовершеннолетним ребенком (в том числе и опекуны и попечители), лица с ограниченными возможностями, семьи, воспитывающие детей-инвалидов, и ветераны боевых действий, — уточнил он. — В случае если заемщик попадает под эти категории, он проходит проверку по финансовому состоянию. Подтвержденный доход заемщика с момента выдачи кредита должен уменьшиться на 30%. Если кредит в валюте — то платеж по нему должен увеличиться минимум на 30% в пересчете на рубли. А среднемесячный совокупный доход семьи после вычета платежа по кредиту не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. При этом квартира должна быть единственным жильем — как для заемщика, так и для членов его семьи».
В этом случае заемщики могут рассчитывать либо на разовое списание части долга в размере 10% от остатка кредита (но не более 600 000 рублей), либо на снижение ежемесячного платежа на 50% на период до 18 месяцев.
Действие программы распространяется как на рублевую, так и на валютную ипотеку. Во втором случае сумма будет пересчитана в рубли по текущему курсу ЦБ РФ. При этом иметь просрочку по кредиту необязательно. Ставка по рефинансированному валютному кредиту составит 12% годовых в рублях, по кредиту в рублях — не выше ставки по ранее оформленному кредиту.
«Когда валютные заемщики брали кредиты, то заведомо шли на определенный риск по сравнению с теми, кто брал ипотеку в рублях», — отметил глава Комитета Госдумы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков. — И они должны нести свою долю ответственности, раз взяли на себя этот риск. Но эти люди считали, что государство в лице Центробанка отвечает за стабильность рубля, тем более было много заявлений о том, что рубль стабилен. Так что государство тоже должно взять на себя часть рисков». Парламентарий напомнил, что государство со своей стороны уже выделило 4,5 млрд руб лей на реструктуризацию ипотечных кредитов (в том числе и в валюте) — соответствующие изменения внесены в бюджет на этот год.
Как уточнили «СГ» в АИЖК, с заявлением о реструктуризации заемщику необходимо обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Всего в госпрограмме участвуют более 70 банков, на долю которых приходится 97% ипотечного рынка. В их числе крупнейшие банки по выдаче ипотечных кредитов: Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Газпромбанк, ДельтаКредит и т.д.
Справочно:
На начало 2016 года в стране насчитывалось около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых, по данным АИЖК, только 0,5% (17,5 тысячи кредитов) номинированы в иностранной валюте. Суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет 126,2 млрд рублей, или около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,7 трлн рублей). С реальными проблемами столкнулись порядка 2 000 человек, имеющих ипотечный кредит в иностранной валюте. Эти заемщики могут обратиться в свой банк за реструктуризацией кредита по условиям государственной программы помощи.
Задать все интересующие вопросы по условиям программы и механизму оказания помощи можно по круглосуточной «горячей линии» АИЖК: 8-800-755-55-00 (звонок по России бесплатный).