Заемщик осторожничает

Потенциальные покупатели жилья сдержанно реагируют на снижение ипотечных ставок

Российский рынок ипотеки вступил в фазу падения ставок. За последние месяцы проценты по кредитам снизили все крупнейшие отечественные банки, некоторые даже дважды, но, несмотря на это, объемы кредитования сокращаются.

Снижение ставок по ипотеке — следствие политики Банка России, который за последние месяцы трижды понижал ключевую ставку. Первый сигнал рынок получил в июне — тогда ключевая ставка, не менявшаяся с марта 2018 года, опустилась с 7,75% до 7,5% годовых. На это, правда, отреагировали лишь отдельные кредитные учреждения. Зато после второго, июльского пересмотра ключевой ставки (с 7,5% до 7,25%) ипотечные ставки снизили уже 19 из 20 крупнейших банков страны. В частности, в последний месяц лета ипотека подешевела в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Абсолют банке, Промсвязьбанке, Альфа-банке и др. Снижение ставок составило от 0,2 до 0,7 п.п. Флагман российской ипотеки — Сбербанк — пересматривал ставки в сторону уменьшения дважды за лето. Сейчас взять в Сбербанке ипотеку для покупки квартиры в новостройке можно под 7,6% годовых, а для приобретения жилья на «вторичке» — под 9,1%. Второй крупнейший игрок на рынке — банк ВТБ — объявил о снижении ставки в среднем на 0,5 п.п. Из ипотечного «крупняка» пересматривать условия в августе не стал только Банк ДОМ.РФ, поскольку в июле он уже опустил ставку сразу на 1 п.п.

В начале сентября Банк России в третий раз подряд снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. (до 7% годовых) и вызвал тем самым новую волну снижения ипотечных ставок. Ряд «крупняков» — ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк — отреагировал на это новым снижением, в среднем на 0,3 п.п. Теперь ставки в рамках базовых программ опустились в этих банках ниже 9% (8,9-8,95%). Их примеру собираются последовать и другие игроки. Так, банк «Зенит», также ориентируясь на новую ключевую ставку, планирует снизить ставки по ипотеке в IV квартале на 0,3-0,7 п.п. Изменение ставок рассматривают в настоящее время и в крупнейшем банке Северной столицы «Санкт-Петербург», но конкретные параметры планируются озвучить позднее. При этом и глава Сбербанка Герман Греф не исключил, что до конца года и Сбербанк сможет удешевить свои ипотечные продукты еще раз. Таким образом, по оценкам аналитиков рынка, до конца 2019 года ставки по ипотеке в целом по РФ могут опуститься до минимума прошлого года, то есть оказаться в диапазоне 9-9,5% годовых.

Однако на этот раз удешевление кредитов не вызвало «адекватного» роста объемов кредитования. Даже наоборот — по итогам августа спрос на ипотеку в Москве, являющейся своего рода «локомотивом» кредитного рынка, впервые за долгие годы существенно снизился. Так, по данным Росреестра, в прошлом месяце в столице было зарегистрировано 7 006 договоров ипотечного жилищного кредитовании, что на 13% меньше, чем в июле (8015) и на 15% меньше, чем в августе 2018 года (8266). По словам руководителя Управления Росреестра по Москве Игоря Майданова, подобное месячное снижение отмечалось лишь в 2015 году, когда динамика количества зарегистрированных ведомством в августе кредитов к июлю составила -16%.

Надо отметить, что июль и август стали первыми месяцами после перехода строительной отрасли на новую модель финансирования. «Вероятно, количественные колебания по всем сделкам в Москве вызваны, в том числе, состоянием адаптации рынка к реформе долевого строительства, — высказал предположение Игорь Майданов. — В свою очередь, на покупательский спрос мог повлиять фактор ожидания более выгодных кредитных предложений от банков на фоне снижения ключевой ставки Центробанком РФ».

Определенное замедление темпов кредитования признают и в Минэкономразвития РФ, но оснований для беспокойства не видят. Абсолютное число выданных ипотечных кредитов остается на исторически высоком уровне, превышая докризисные значения в два-три раза. Общее количество кредитов, зарегистрированных в Москве в январе-августе 2019 года, по данным Росреестра, составило 57393, что на 5% больше, чем за 8 месяцев 2018 года (54828) и на 5,5% больше, чем за весь 2017 год (54402).

«Наиболее чутко реагирующий на изменение ставки сегмент кредитования — это, конечно, ипотека, — прокомментировал ситуацию глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин. — Мы видим, что темпы роста ипотеки замедлились в последние месяцы, но сейчас этот тренд должен развернуться. Центробанк уже трижды снизил ключевую ставку, и он будет ее снижать до тех пор, пока вот этого разворота тренда здесь не произойдет ». Известно, что следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 25 октября.

Цитата:

Максим Орешкин, министр Минэкономразвития РФ: