Объем кредитов на покупку жилья вырос почти на 50%
Аналитики АИЖК подвели итоги развития рынка ипотечного кредитования за первые четыре месяца 2016 года. Хорошей новостью является то, что российский рынок ипотеки вырос в январе-апреле по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 49% и составил 446,5 млрд рублей. За это время улучшить свои жилищные условия за счет ипотечного кредитования смогли 261 тысяча семей, что на 41% больше, чем годом ранее.
Столь существенно увеличение интереса россиян к ипотечному кредитованию, по сравнению с началом 2015 года, глава Минстроя России Михаил Мень объясняет действием одного специфического фактора.
«Во многом мы связываем это с тем, что в первые два месяца текущего года был серьезный спрос на ипотеку, так как российским правительством еще не было принято решение о продлении программы субсидирования ипотеки», — прокомментировал ситуацию министр строительства и ЖКХ. Максимальная выдача ипотеки наблюдалась в феврале, когда население торопилось взять кредит, ожидая окончания срока действия госпрограммы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам.
Как известно, в марте программа субсидирования была продлена, однако размер субсидии банкам на компенсацию недополученных процентных доходов снизился на 1 п.п. (до 1,5 п.п.). Несмотря на это, банкам удалось сохранить относительно невысокие ставки. Так, средняя ставка выдачи составила 12,96%, а средняя ставка по выданным ипотечным займам в 2016 году, приобретенным АИЖК, — 11,93%. Останавливаться на достигнутом в агентстве не собираются и в перспективе намерены «сбить» ставки по жилищным кредитам еще на 0,8-1,2 п.п. Как уже ранее писала «СГ», добиться этого можно за счет привлечения частного капитала через выпуск ипотечных ценных бумаг (ИЦБ). «В связи с этим АИЖК разрабатывает новый механизм выпуска ипотечных ценных бумаг, в рамках которого будет осуществляться выпуск однотраншевых бумаг с гарантией АИЖК на программной основе, — сообщили в АИЖК. — Для банков запуск фабрики ИЦБ позволит значительно увеличить объемы привлечения дешевого фондирования и, соответственно, нарастить объемы выдачи новых ипотечных кредитов по сниженным ставкам». Для планируемого снижения ставок банки должны рефинансировать с помощью ИЦБ до 45% от объема ежегодно выдаваемых ипотечных кредитов.
Снижение ставок по ипотечным кредитам наблюдается в целом и вне программы субсидирования. Благодаря этому постепенно растет объем ипотеки, выдаваемой на вторичном рынке: в апреле 2016 года он вырос на 38% по отношению к апрелю 2015 года. Если в I квартале 2015 года ставки по ипотечным кредитам на вторичном рынке находились на уровне 15,518%, то в I квартале 2016 года они снизились до 13,5-15%. Так как в начале марта ставка по кредитам на первичном рынке в рамках программы субсидирования выросла с 11-11,5% до 11,5-12%, разница в ставках при покупке жилья в новостройках и на вторичном рынке снижается и составляет 1,5-3 п.п. По прогнозам АИЖК, вместе с нормализацией ситуации на финансовых рынках и после ожидающегося снижения ставки рефинансирования этот разрыв продолжит сокращаться, что приведет к постепенному росту доли ипотеки, выдаваемой для покупки жилья на вторичном рынке.
А пока россияне весьма активно пользуются ипотекой с господдержкой. Если в прошлом году по программе субсидирования процентной ставки была приобретена каждая третья квартира, купленная с привлечением ипотечных кредитов, то в текущем году — уже каждая вторая. Так, в частности, доля кредитов, выданных по программе субсидирования за четыре месяца 2016 года, составила 42,5% (190 млрд рублей) от общего объема выдачи ипотеки. При этом в апреле объем выдачи по программе рос за счет активизации деятельности банков второго эшелона, нарастивших свою долю в выдаче с 18% в марте до 26% в апреле. Повышение привлекательности программы субсидирования для банков связано с общим снижением стоимости фондирования и, соответственно, большей доходностью продукта.
Программа субсидирования оказывает сильную поддержку всему строительному сектору, позволяя сохранять уровень ввода многоквартирных домов на уровне прошлого года. В рамках программы в 2016 году ипотечные заемщики приобрели 5,2 млн кв. метров жилья (что составляет около 44% введенного жилья в многоквартирных домах в январе-апреле 2016 года).
Как отмечают аналитики АИЖК, весной этого года наметился еще и перелом тенденции роста объема кредитов с просроченными платежами. Если на протяжении 13 месяцев объем ссуд с просроченными платежами сроком выше 90 дней непрерывно рос, то в апреле показатель сократился на 3,1 млрд рублей и составил 126 млрд рублей (3,06% от общего объема ипотечной задолженности). Доля ссуд без просроченной задолженности в апреле увеличилась по сравнению с мартом на 1,12 п.п. и составила 94,67%.
В этой связи стоит напомнить, что на днях депутаты Госдумы РФ приняли закон об ограничении максимального размера штрафов за несвоевременную оплату взносов по ипотечному кредитованию. Теперь с должника не могут потребовать неустойку больше, чем размер ключевой ставки ЦБ на день заключения ипотечного договора. Сейчас она составляет 11%. Если в договоре не предусмотрены проценты на сумму кредита, то размер неустойки не должен превышать 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Сегодня максимальные штрафы достигают 0,5% в день (в год набегает 500%).
СТАВКИ ПАДАЮТ
На этой неделе АИЖК в рамках агентской выдачи ипотеки снизило ставки по займам на покупку готового и строящегося жилья, а также на погашение ранее выданных кредитов. Как сообщили «СГ» в пресс-службе агентства, для добросовестных заемщиков с положительной кредитной историей действует дополнительный вычет 0,25% при наличии первоначального взноса 20-30%. «На этот вычет могут также рассчитывать зарплатные клиенты группы БИНБАНК. Вычет действует по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение квартиры на этапе строительства» и «Перекредитование», — добавили в АИЖК.
Вместе со снижением процентных ставок сохраняются вычеты для отдельных категорий граждан при покупке строящегося жилья: многодетных семей и тех, кто покупает жилье в Дальневосточном федеральном округе (0,5%), а также для сотрудников предприятий оборонно-промышленного комплекса и участников программы «Жилье для российской семьи» (0,25%). Предусмотрен вычет в размере 0,5% для участников подпрограммы «Социальная ипотека» по льготному кредитованию учителей и врачей, переезжающих из других регионов для работы в Московскую область, а также молодых ученых и уникальных специалистов.
«В рамках агентской выдачи минимальная ставка по ипотечным займам АИЖК на покупку готового и строящегося жилья с учетом возможных вычетов составляет 11,9% годовых, что ниже установленной правительством РФ ставки по ипотеке с господдержкой», — пояснили в пресс-службе.
Справочно:
В рамках пилотного проекта АИЖК агентская выдача ипотечных займов осуществляется в офисах БИНБАНКа, а также офисах более чем 10 крупнейших застройщиков. В их числе — Группа ЛСР, корпорация «Баркли», группы компаний «ПИК», «Мортон», КОРТРОС, компании «Магистрат» (входит в ГК «Интеко»), «ОПИН» и МР Групп.
316 тысяч льготных жилищных кредитов на сумму 564 млрд рублей взяли россияне за все время действия программы по субсидированию ставок по ипотеке
