В цифровом формате

Заключены первые сделки с электронными ипотечными закладными

В августе Росреестр зарегистрировал первые сделки с применением нового вида закладных, которые были оформлены Сбербанком и банком «Российский капитал» (100% принадлежит АО «ДОМ.РФ») в Москве и Тюмени. Как рассказали «СГ» в ДОМ.РФ, кредиты с выпуском электронных закладных «Роскап» оформил в рамках программы «Покупка квартиры на этапе строительства». Одна сделка оформлена в Москве с застройщиком ГК «А101», а другая — в Тюмени с застройщиком «Меридиан Констракшн Тюмень». При этом стороны одной из сделок находились в разных городах: заемщик из Москвы купил квартиру в новостройке в Тюмени. Закладные в электронном виде были направлены в Росреестр, а после регистрации ипотеки переданы на хранение в депозитарий банка через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Напомним, что в конце прошлого года в российское законодательство были внесены инициированные Центробанком поправки, связанные с введением с 1 июля 2018 года в оборот электронных ипотечных закладных. Таким образом, созданы необходимые условия для перевода отечественного рынка ипотеки в безбумажную форму. Ожидается, что к 2023 году до 20% сделок основных кредиторов будут заключаться в электронном формате.

По оценке ДОМ.РФ, в перспективе внедрение цифровых технологий позволит сократить время на покупку жилья с использованием кредита с нескольких недель до 1-3 дней и в создаст условия для снижения ставки по ипотечному кредиту на 0,1-0,3 процентных пункта. Это позволит заемщику экономить от 22 тыс. до 65 тыс. руб. за срок ипотечного кредита 15 лет (для среднего ипотечного кредита 2 млн руб. на покупку квартиры стоимостью около 2,7 млн руб.).

В Росреестре добавляют, что внедрение нового вида закладной позволит заемщикам и сотрудникам кредиторов полностью отказаться от посещения МФЦ для подачи на регистрацию и получения зарегистрированных документов при покупке квартир с помощью ипотеки или при рефинансировании. «Подобные новшества, повышающие безопасность сделок с недвижимостью, являются еще одним шагом к формированию в России цифровой экономики», — считает заместитель министра экономического развития России — руководитель Росреестра Виктория Абрамченко.

По словам председателя правления «Роскапа» Артема Федорко, внедрение электронной закладной создает возможность для того чтобы кредиторы смогли сделать процесс ипотечного кредитования полностью электронным: от подачи заявки на кредит до покупки жилья и сопровождения кредита. «Переход на новую схему работы позволит банку повысить производительность труда за счет сокращения времени на взаимодействие с органами государственной регистрации, сократить операционные расходы на учет и хранение закладных, а также исключить расходы банка и партнеров на получение закладных из Росреестра и последующую транспортировку к месту их хранения», — заявил банкир.

Цитата в тему

Гендиректор ДОМ.РФ Александр Плутник:
«С точки зрения ипотеки перевод сервисов в современный формат сокращает издержки банков на выдачу и сопровождение кредитов и оказывает влияние на снижение ставки, а также создает условия для увеличения притока средств инвесторов в финансирование жилищного строительства, в том числе с помощью упрощения процесса формирования пулов закладных для последующей секьюритизации»

Справочно

В настоящее время ДОМ.РФ совместно с Ассоциацией «Финтех», Банком России, Росреестром, Сбербанком участвуют в разработке проекта «Учет электронных закладных», который предусматривает учет и хранение электронных закладных в децентрализованной депозитарной системе с применением технологии блокчейн.