ЦБ готов смягчить позицию по раскрытию эскроу-счетов
Федеральные власти продолжают искать пути для плавного перехода девелоперов на механизм финансирования строек через счета эскроу и проектное финансирование. Как известно, основными препятствиями для перевода рынка на новые рельсы застройщики считают замораживаемые в банках на время реализации проекта средства дольщиков и ставку по стройкредитам. На прошедшем в Совете Федерации совещании стало известно, что ЦБ готов смягчить свою позицию по вопросу поэтапного раскрытия спецсчетов. Минстрой, со своей стороны, в качестве компенсирующей меры анонсировал поддержку некредитоспособного бизнеса через небанковский продукт.
В ходе совещания по мерам обеспечения финансовой устойчивости застройщиков заместитель председателя Банка России Ольга Полякова представила интересные цифры, касающиеся перспектив кредитования стройотрасли. Так, по данным ЦБ, на данный момент 32 банка (из 60 уполномоченных) готовы финансировать девелоперские проекты. По оценкам регулятора, до 2024 года банки смогут обеспечить кредитование почти на 16 трлн рублей. Напомним, что, по экспертным данным, для выполнения целей национального проекта в условиях перехода на новый механизм жилищного строительства потребность в кредитных средствах у застройщиков составляет плюс-минус 6 трлн руб. Сейчас объем кредитов, которые взяли около 1000 застройщиков, составляет 788 млрд руб.
Цифра:
В уполномоченные банки по состоянию на конец декабря поступило около 200 заявок от застройщиков для получения проектного финансирования, из которых часть на общую сумму 55 млрд руб. уже одобрена.
Получается, что возможности банковского сектора теоретически покрывают кредитные потребности девелоперов на несколько лет вперед. Однако проблему с доступностью кредитов для всех девелоперов это не решает. По текущим данным Минстроя, треть проектов по строительству жилья, которые реализуются с деньгами дольщиков, могут остаться без финансирования, так как не соответствуют нужным критериям. Таким компаниям, как заявил участвовавший в совещании замглавы Минстроя Никита Стасишин, будет предложен небанковский продукт, позволяющий завершить стройки. Критерии этого инструмента замминистра не озвучил, так как они еще находятся в разработке.
Возможно, решение будет найдено и для другой сложности, о которой не устают говорить представители девелоперского рынка. Речь идет о средствах дольщиков, которые будут лежать в банках в период реализации проекта девелоперами. Застройщики, ссылаясь на усилившийся контроль со стороны государства и опыт западных стран, просят дать им возможность по мере завершения разных этапов строительства забирать из банка часть вложенных гражданами средств. Ранее ЦБ, ссылаясь на «плохой» опыт банков, выступал против такого механизма.
Однако теперь, по словам Ольги Поляковой, регулятор в целом готов пойти на такую меру, но только если для этого будет создан действенный и документально обоснованный механизм администрирования этого процесса, гарантирующий банку возврат стройкредита. В ЦБ полагают, что разработкой такого механизма должны заняться заинтересованные профильные ведомства совместно с участниками рынка.
Цитата:
Глава Минстроя Владимир Якушев:
«Мы должны начать финансировать стройки по новым правилам, создав прозрачную и понятную систему, но при этом «не подкосить» всю отрасль. Поэтому должны быть найдены компенсирующие мероприятия для застройщиков. Конкретные поручения в этом плане даны, в ближайшее время, как только они уже будут подтверждены Минфином, я думаю, мы сможем о них более предметно сказать»
Кстати:
Банк России 26 декабря своим указанием установил порядок формирования резервов по кредитам, предоставленным заемщикам-застройщикам, использующим счета эскроу. Зарегистрированный Минюстом документ вступит в силу через 10 дней со дня его официального опубликования. Согласно документу, банки должны будут формировать резервы по таким кредитам в зависимости от уровня кредитоспособности заемщика. На основе критериев, установленных ЦБ, выделяются четыре уровня кредитоспособности: «высокий» (расчетный резерв — от 1 до 5%), «достаточный» (расчетный резерв — от 5 до 10%), «удовлетворительный» (расчетный резерв — от 10 до 35%) и «слабый» (расчетный резерв — от 35 до 100%). Как отмечают в ЦБ, новый порядок учитывает особенности финансирования инвестпроектов в сфере строительства жилья. При общем подходе заемщик оценивается по финансовому положению и качеству обслуживания долга. Оценка же риска по заемщику-застройщику и определение размера резерва будет осуществляться на основании комплексного анализа проекта в соответствии с установленными критериями.