С 1 октября условия семейной ипотеки изменятся: размер ставки будет определяться количеством детей в семье. У семей с одним или двумя детьми процент вырастет с текущих 6% до 8-10% в регионах и до 10-12% в Москве и Санкт-Петербурге. Многодетные семьи, напротив, получат льготу — их ставка снизится до 2-6% годовых. Об этом сообщила пресс-служба аналитического центра «Движение.ру».
Наиболее ощутимо новые правила повлияют на основную массу заемщиков — семьи с одним или двумя детьми, подчеркнули в Агентстве трансформации и развития экономики. Для них ежемесячный платеж по тому же кредиту заметно вырастет, из‑за чего часть покупателей либо отложит сделку, либо выберет жилье меньшей площади или более бюджетное.
Основной удар придется на сегмент комфорт‑класса, предупредила председатель комитета Российской гильдии риелторов (РГР) Юлия Максимович. По ее расчётам, при ипотеке на 12 млн рублей платеж увеличится более чем на 70% — с примерно 57,5 тыс. до 98,6 тыс. рублей в месяц. «При текущих рыночных ставках это отсечет от рынка покупателей с доходом ниже среднего из‑за показателя долговой нагрузки», — пояснила она, оценив возможное падение продаж девелоперов в этом сегменте на 15-20%.
Еще одним сдерживающим фактором эксперты назвали ограничение срока субсидирования 15 годами. При кредите в 5 млн рублей и ставке 6% платеж вырастет с 32,8 тыс. рублей (при сроке 25 лет) до 42,2 тыс. рублей, а для семьи с одним ребенком при ставке 12% — до 60 тыс. рублей. В Агентстве трансформации и развития экономики добавили, что такое ограничение создает для заемщика неопределенность условий на оставшийся срок кредита и само по себе может повлиять на решение о покупке.
При этом выпадение спроса будет частично компенсировано. Многодетные семьи получат ставку 2-6% и повышенные лимиты — до 10 млн рублей в регионах и до 18 млн рублей в столицах, однако эта группа существенно меньше по числу потенциальных заемщиков, указывают в агентстве. По мнению Юлии Максимович, именно многодетные станут новыми драйверами спроса на многокомнатные квартиры, а выросшие лимиты позволят покупать более качественное и просторное жилье без доплаты по рыночной ставке. «Инвестиционный спрос уйдет, но реальный потребительский останется», — подчеркнула она.
На коротком горизонте эксперты ожидают всплеска спроса перед изменением правил. Заемщики будут стараться закрыть покупки по старым условиям, после чего рынок перейдет к новому, более низкому уровню спроса, прогнозируют в Агентстве трансформации и развития экономики. С этим согласен руководитель проектов практики «Инжиниринг» Strategy Partners Дмитрий Арестов. В сентябре логично ожидать дополнительного спроса, а в октябре-ноябре его коррекции, наиболее сильной в массовом сегменте, где покупатели чувствительнее всего к размеру платежа.
Эксперт отметил, что говорить о крахе рынка пока рано: семейная ипотека остается одним из главных драйверов спроса. В Агентстве трансформации и развития экономики подчеркнули, что даже ставка в 10-12% значительно ниже рыночного уровня, поэтому программа продолжит играть ключевую роль в поддержке спроса на первичном рынке жилья.
Минфин анонсировал обновленные условия семейной ипотеки 24 сентября. Среди основных изменений — требование, чтобы хотя бы одному из детей в семье было менее 7 лет на момент оформления кредита. Кроме того, заемщик обязан будет зарегистрироваться (прописаться) в приобретенной квартире. Также вводится льготная ставка 6% годовых для всех регионов и семей при первоначальном взносе от 50% — независимо от количества детей.
Ранее «Стройгазета» сообщила, что доля ипотеки в новостройках Москвы осталась на уровне 41% несмотря на спад числа сделок.