Приглашение к покупке

Повышение доступности ипотеки — одна из целей национального проекта «Жилье и городская среда». Последние поручения президента на этот счет однозначны: средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) должна уже в этом году опуститься до 8% и ниже. Главным драйвером для достижения поставленных задач остается последовательное снижение ключевой ставки ЦБ РФ. Последнее — сразу на 1 процентный пункт (п.п.), с 5,5 до 4,5% годовых, случившееся в середине июня, стало самой низкой стоимостью заимствований за всю новейшую историю российского банковского рынка. «Ценопада» после этого ждали все и сразу. Однако кредитные учреждения почти месяц выжидали, и реакция последовала только сейчас.

«Застрельщиком» снижения, естественно, выступил Сбербанк. На днях госбанк даже довел ипотечную ставку до рекордных 1,2% годовых. Правда, с оговоркой. Предложение действительно только в первые два года кредитования в рамках программы господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке, и с учетом скидки от застройщика. По этой же программе, но при регистрации сделки в электронном виде, ставка будет начинаться с 4,7% годовых. Ставка по другой льготной программе — «Господдержка 2020» — при аналогичных условиях составит от 2,6% и 6,1% годовых соответственно. Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками: 4,1% и 5,4% годовых.

«Мы видим, что рынок недвижимости ожил, спрос на покупку жилья растет — так, в июне количество заявок на ипотеку в банке увеличилось в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, — прокомментировал «Стройгазете» директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васёв. — Нам важно поддержать россиян в решении квартирного вопроса, поэтому мы продолжаем улучшать условия ипотечных программ Сбербанка».

Стоит отметить, что ранее — в мае 2020 года — Сбербанк уже снижал ставки на 0,8 п.п. по основным ипотечным программам. Нынешний пересмотр — 0,5 п.п. При этом, по словам председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирины Доброхотовой, надо понимать, что Сбербанк — лидер рынка, и другие банки, вероятно, бросятся теперь его догонять. Это, по мнению эксперта, еще больше повысит привлекательность ипотеки.

Примечательно, что на фоне снижения ставок по программам госсубсидирования ИЖК, растет не только общая доля ипотечных сделок, но и меняется их структура — снижаются и средний чек, и срок кредитования. Так, по оценке ДОМ.РФ и агентства Frank RG, по итогам первого полугодия в России было выдано около 600 тыс. жилищных займов на общую сумму 1,4-1,5 трлн рублей. Это на 5% больше, чем за шесть месяцев 2019 года, в количественном выражении и примерно на 15% в денежном. Только в июне в стране было выдано 115-120 тыс. ипотечных кредитов (+23% к июню 2019 года) на сумму 270-280 млрд рублей (+29%). Около трети всех кредитов пришлось на апрельскую программу льготного кредитования на новостройки под 6,5%.

При этом, если посмотреть на текущую столичную ипотечную статистику, то в Москве, к примеру, в мае 63% всех сделок прошло с привлечением ИЖК, тогда как на протяжении последнего года доля таких сделок составляла 52%. В июне показатель вырос до 68%. А после запуска ипотеки с господдержкой в городе было отмечено еще и снижение среднего срока займа. В апреле в Москве ипотеку брали в среднем на 225 месяцев, в июне срок сократился до 217 месяцев. Средний чек ипотечной сделки также снизился на 1,3 млн рублей с апреля к июню (с 13,18 млн до 11,88 млн рублей).

Более того, в столичном регионе сейчас обострилась еще и конкуренция. ВТБ, к примеру, впервые опередил Сбербанк в рейтинге банков по выдаче кредитов в Москве и области. По данным ЦИАН, на счету ВТБ сейчас 32% кредитов. Он «обогнал» Сбербанк на 81 выданный кредит (на 0,3%). Третье место — у Альфа Банка (11,9%). Пять ключевых банков (включая еще Открытие и Промсвязьбанк) выдали в агломерации более 80% ипотечных кредитов. 7,5% годовых составляет сейчас, по данным сервиса «Выберу.ру», средняя рыночная ставка по ипотеке в 20 крупнейших банках страны