Объемы ипотечного кредитования в России растут, проценты падают
2017 год может стать рекордным по объемам выдачи ипотеки, заявил глава Минстроя России Михаил Мень. По словам министра, за последние годы спрос на ипотеку в стране существенно возрос. В общей сложности, с 2005 года объемы выдачи ипотеки выросли более чем в 20 раз. Благодаря механизму ипотечного кредитования, свои жилищные условия улучшили 6 млн семей.
В 2016 году общая сумма выданных ипотечных кредитов составила около 1,5 трлн рублей, это на 25% больше, чем годом ранее. «Думаю, что этот год по объему ипотечного кредитования может даже стать рекордным, ипотека будет расти», — отметил Михаил Мень. По словам министра, после того, как объемы выдачи ипотечных кредитов упали по итогам двух месяцев на 20%, многие эксперты забили тревогу. Однако падение это, судя по всему, оказалось временным. Уже в марте было выдано 150 млрд рублей кредитов. Это на 26% больше, чем за соответствующий период 2016 года. Некоторое замедление ипотечного кредитования в начале года министр объяснил эффектом высокой базы: высокие объемы выдачи в январе-феврале 2016 года были связаны с ожиданиями прекращения программы субсидирования процентных ставок по кредитам на приобретение жилья в новостройках.
В АИЖК также считают, что рынок ипотеки преодолел временный спад и вернулся к росту. «По предварительным данным, всего в I квартале выдано ипотечных кредитов на 324 млрд рублей — столько же, сколько за аналогичный период прошлого года», — сообщили «СГ» в аналитическом отделе агентства.
По мнению экспертов, снижение крупнейшими ипотечными кредиторами процентных ставок по жилищным кредитам формирует основу для дальнейшего роста ипотечного рынка. Так, в I квартале 2017 года ставки по ипотеке снизились на 0,72,0 процентных пунктов — на столько ставки снизились за весь 2016 год. Сейчас, к примеру, базовая ставка АИЖК по ипотеке на новостройки составляет 10,5%, ставки Сбербанка начинаются от 10,4%, ВТБ — от 10,6%.
Кроме того, произошло сближение ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья на первичном и вторичном рынках — разрыв составляет всего 0,5 п.п. В связи с этим, часть спроса «перетекла» на вторичный рынок, и объем ипотеки на «вторичке» вырос за два месяца 2017 года на 11% к уровню прошлого года, констатируют аналитики АИЖК.
Они также отмечают, что объем ипотечных кредитов, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, продолжает уменьшаться. На 1 марта 2017 года доля таких кредитов составляет 2,6%.
Сокращается, по данным АИЖК, и задолженность по валютным кредитам: с начала 2016 года она уменьшилась более чем в 2,1 раза и составила 61 млрд рублей (менее 1,4% всей задолженности по ипотеке — минимальный показатель с 2007 года). Этому способствует как активная реструктуризация банками таких кредитов, так и прекращение выдачи новых валютных кредитов: в 2016 году выдано 34 кредита в иностранной валюте, а с января 2017 — ни одного.
«Замедление инфляции до 4,3% по итогам марта, снижение ключевой ставки и развитие механизмов рефинансирования («Фабрика ИЦБ» АИЖК — «СГ») формируют основу для дальнейшего роста доступности ипотеки и ее востребованности в качестве основного инструмента улучшения жилищных условий», — полагают в агентстве. Так, по данным исследования ВЦИОМ, в России 22 млн человек нуждаются в жилье, из них 6 млн собираются его покупать в ближайшие пять лет. Половина из этих шести миллионов человек намерены воспользоваться инструментами ипотечного кредитования.
Учитывая динамику ипотечных ставок и существующий спрос населения на жилье, АИЖК сохраняет прогнозы по объемам выдачи ипотечных кредитов в 2017 году: более 1 млн кредитов на 1,8 трлн рублей.
Цитата в тему
По оценкам АИЖК, снижение процентной ставки по жилищным кредитам с прошлогодних 12% до нынешних 10% увеличивает готовность россиян брать ипотеку в 2,5 раза