Ставка на понижение

дом.рф

Объемы ипотечного кредитования будут расти, а проценты — падать

Тенденция к снижению ставок по ипотечным кредитам сохранится до конца года, прогнозируют в АИЖК. Более того, эксперты АИЖК полагают, что в ближайшие месяцы объемы ипотечного кредитования должны существенно увеличиться, так как все больше банков будут выдавать жилищные кредиты и разрабатывать собственные программы для привлечения заемщиков. Одновременно с этим будет расти и доля ссуд, выданных без господдержки. Как уточнили «СГ» в АИЖК, уже сегодня разрыв между ставками по кредитам с господдержкой и без нее составляет менее 1,5 п.п. (2,5-3 п.п. в начале года). Сейчас разброс процентных ставок по ипотечным кредитам в рамках госпрограммы субсидирования составляет от 10,5 до 12,5%, без господдержки — от 11 до 15%, а средняя — 11,94% и 13,33% соответственно.

«После того, как рыночная ставка сравняется с льготной, госпрограмма, по сути, потеряет свой смысл», — таково консолидированное мнение банкиров, опрошенных «СГ». Российские власти длительное время поддерживали «цену» ипотеки на доступном уровне, а теперь наступает время, когда банки начнут конкурировать между собой, а государство сможет сократить затраты на субсидирование ставок.

Как напоминают в АИЖК, улучшение условий кредитования связано, в первую очередь, со снижением ключевой ставки ЦБ. В июне регулятор впервые с лета 2015 года снизил ключевую ставку на 0,5 п.п. — до 10,5% годовых. Вслед за этим практически все крупнейшие банки, выдающие ипотечные кредиты (Сбербанк, ВТБ24, «ДельтаКредит» и др.), снизили ставки по большинству своих программ в среднем на 0,5 п.п.

В результате, как уже отмечал министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень, средняя ставка по ипотеке в стране составила 12,7% годовых. «Это гораздо меньше, чем в прошлом году», — подчеркнул он. По мнению главы Минстроя, снижение ставок способствует тому, что еще больше россиян берут ипотечные кредиты. Так, например, только за первые пять месяцев этого года рынок ипотеки вырос на 48% и составил 550 млрд рублей. С помощью ипотеки свои жилищные условия улучшили 320 тысяч российских семей.

Большинство банкиров, опрошенных «СГ», считают, что ЦБ будет снижать ключевую ставку и дальше. Они уверены, что для этого созрели необходимые предпосылки, речь, прежде всего, идет о замедлении темпов инфляции. Однако в прошлый четверг, 29 июля, Банк России принял решение оставить ключевую ставку на уровне 10,5%. ЦБ отметил, что инфляция замедляется в целом в соответствии с базовым прогнозом, однако при этом сохраняются риски того, что она не достигнет целевого уровня 4% в 2017 году. Это связано, главным образом, с инерцией инфляционных ожиданий, неопределенностью относительно конкретных мер бюджетной консолидации. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 16 сентября. Решения, которые примут на этом заседании, скорее всего, и определят динамику процентных ставок на последние месяцы текущего года.


Справочно:

С 1 августа АИЖК снижает ставки по всем ипотечным продуктам (максимальный размер снижения составит 1 процентный пункт). Об этом глава агентства Александр Плутник сообщил на заседании президиума Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и приоритетным проектам.

Как уточнили «СГ» в пресс-службе АИЖК, теперь ставки по ипотеке с господдержкой составляют 11-11,5% в зависимости от размера первоначального взноса. Это одни из самых низких ставок сегодня на рынке.

До 11,5% годовых уменьшилась ставка и по другому продукту — «Военная ипотека», предназначенному для военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы.

Ипотеку на готовое жилье и квартиру на этапе строительства можно будет оформить по единой ставке — от 12,5% годовых. Ранее АИЖК уже отмечало снижение спреда между ипотечными ставками банков на первичном и вторичном рынке до минимума за последние полтора года, что, по мнению аналитиков агентства, свидетельствует о росте конкуренции на рынке ипотеки и его самостоятельном восстановлении независимо от госпрограммы субсидирования.

По всей линейке кредитов, за исключением ипотеки с господдержкой, военной ипотеки и целевого кредита под залог имеющейся квартиры, можно также оформить кредит с переменной ставкой, которая в третьем квартале снижена до 10,16%.

В АИЖК «СГ» напомнили, что вместе со снижением процентных ставок сохраняются также и вычеты для отдельных категорий граждан при покупке строящегося жилья: многодетных семей и тех, кто покупает жилье в Дальневосточном федеральном округе, а также участников программы «Жилье для российской семьи» (0,25 п.п.). При покупке готового жилья, находящегося в собственности АИЖК, предусмотрен вычет в размере 2 п.п.

02.jpg