Shutterstock/FOTODOM
Рынок кредитов под залог недвижимости (КПЗН) в России продолжает расти, в отличие от многих других секторов кредитования. Об этом «Стройгазете» сообщили в пресс-службе компании TYMY, уточнив, что, по данным ЦБ РФ и Росреестра, в I квартале 2025 года объем выдач вырос на 13% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 142 млрд рублей, а средний размер кредита — на 10%, до 4,1 млн рублей.
По словам директора по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY Никиты Арзамасцева, кредиты под залог недвижимости для многих крупных банков сейчас являются драйвером — людям важен широкий спектр назначения кредитов под залог недвижимости, более низкие ставки, а также высокая вероятность одобрения. «Так, если в сегменте ипотеки процент одобрения на сегодня составляет 35-45%, а в автокредитовании 22-25%, то под залог недвижимости банки одобряют 65-68% заявок. При этом КПЗН по сути является альтернативой потребительскому кредиту, поскольку заемные средства можно использовать, к примеру, на развитие бизнеса, улучшение жилищных условий, а также на ремонт или крупные покупки. Так, примерно четверть заемщиков используют КПЗН для рефинансирования более дорогих действующих кредитов», — прокомментировал он.
Процентные ставки по кредитам под залог недвижимости сегодня в среднем составляют 23-25% годовых, однако разброс предложений по рынку достаточно большой — от 17 до 27%. При этом ставки по стандартным ипотечным программам находятся на уровне 27-29% годовых, по потребкредитам — 30% и выше.
Никита Арзамасцев отметил, что для банков сегодня КПЗН — это формат с наименьшими рисками, поскольку сама недвижимость является обеспечением кредита. Поэтому такие кредиты и выдают более охотно, и ставки по ним более низкие. «Для многих банков кредиты под залог недвижимости в 2025 году стали продуктом, за которым обращается больше всего новых клиентов, так что в этом сегменте разворачивается серьезная конкурентная борьба. И разумеется, основным аргументом для потенциальных заемщиков является ставка — каждый процент для потребителя это существенные деньги в полной стоимости кредита», — пояснил эксперт.
Как говорят специалисты, вариантов, почему банк может предлагать низкие ставки, несколько. Самый распространенный — баланс доходности внутри собственной экосистемы продуктов. То есть, заемщик может получить более низкий процент по кредиту, если, к примеру, воспользуется комплексной услугой, например, оформит необходимое для кредита страхование жизни в дочерней компании банка или в компании-партнере. Еще один вариант, почему процент может быть ниже — это покупка сниженной ставки. В этом случае предусмотрена единовременная комиссия, которая включается в тело кредита. Такой формат выгоден для тех, кто не планирует рефинансирование и досрочное погашение кредита.
Ранее «Стройгазета» сообщала, что по итогам пяти месяцев российские банки выдали ипотечные кредиты более чем на 1,1 трлн рублей, что на 44% меньше, чем за 5 месяцев прошлого года. Средний размер кредита составил 4,7 млн рублей против 4,1 млн годом ранее.