Shutterstock/FOTODOM
Причина роста рыночных ипотечных ставок кроется не только в повышение ключевой ставки ЦБ. Об этом «Стройгазете» сообщили аналитики компании «Жилфонд», уточнив, что банки поднимают ставки по ипотеке, чтобы сбалансировать доходную часть из-за возросшей конкуренции по депозитам, и это сказывается на ипотечном рынке.
Специалисты напомнили, что 2 октября Сбербанк сообщил о повышении ставок по базовым ипотечным программам на 0,9 п.п. До этого 30 сентября и 1 октября еще несколько банков сообщили о пересмотре условий. Так, о повышении ставок сообщил МТС Банк, Севергазбанк поднял базовые ставки по ипотеке на 1 п.п. и увеличил размер минимального первоначального взноса по льготным ипотечным программам с 20,1% до 30,1%. Повысил процентную ставку по ипотечным кредитам и увеличил первоначальный взнос до 50,01% для всех рыночных программ Ак Барс Банк. ТКБ банк сообщил о повышении ставок на 0,5-0,75% по нескольким ипотечным программам, изменили условия по ипотечным кредитам Банк «Кубань Кредит» и Банк Санкт-Петербург (БСПБ).
Эксперты отметили, что это не первая волна повышений. Так, по информации ДОМ.РФ, к 20 сентября в банках из топ-20 средневзвешенные ставки по рыночной ипотеке выросли на 0,39 п.п., до 21,38% годовых. На рынке вторичного жилья ставки увеличились на 0,46 п.п., до 21,3% годовых. Большинство банков в своих сообщениях о повышении аргументирует его повышением ставки рефинансирования ЦБ РФ.
По словам директора компании «Жилфонд» Александра Чернокульского, причина роста ипотечных ставок не только в ключевой ставке. «Снижение активности на ипотечном рынке и регулярных поступлений от ипотеки и других видов кредитования ожидаемо привело к тому, что банкам приходится пересматривать условия по кредитам, чтобы повысить доходность в целом. Дело в том, что на другой стороне этой медали — высокие ставки по депозитам, которые сейчас являются одним из основных драйверов привлечения и удержания клиентов внутри банков. Однако, по всем этим высоким депозитам с привлекательными ставками надо выплачивать проценты, и банку необходимо получать доход от выдачи кредитов выше, чем объем процентов по депозитам», — прокомментировал он.
Эксперт добавил, что в целом по объему ранее выданных кредитов по низкой ставке доходность существенно ниже, чем текущие депозиты, и банк будет стремиться привести к нужному ему балансу. «В результате мы получаем то, что видим сейчас — за все это платит заемщик. Сказывается этот процесс негативно в первую очередь на ипотечном рынке и рынке недвижимости, который существенно от него зависит», — заключил Александр Чернокульский.
Ранее «Стройгазета» сообщала, что с начала 2024 года в среднем на ипотечные средства приходилось 60% от общей суммы сделки со вторичной недвижимостью. В июле и августе 2024 года этот показатель снизился до 54% — россияне стали вносить уже почти половину стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.