Мастера по займам

В каких субъектах РФ чаще всего берут ипотеку

По итогам первого полугодия 2019 года общий объем ипотеки в РФ вырос на 9,24% (или 592,2 млрд рублей). Таким образом, к началу июля общая сумма жилищных кредитов, находящихся на руках у россиян, достигла 7 трлн рублей. Как отмечают аналитики международной аналитическо-консалтинговой сети FinExpertiza, таких объемов ипотечных займов на руках у населения еще не было. Эта сумма почти в семь раз больше, чем была, к примеру, в 2010 году, и в три раза больше, чем в начале 2014 года.

По данным специалистов, объемы ипотечного портфеля выросли во всех 85 регионах. При этом 36% от увеличения объема ипотеки пришлось на три региона. Сильнее всего ипотечный портфель в денежном выражении за шесть месяцев вырос в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. В частности, в столице общая сумма займов выросла на 98,6 млрд рублей (до 822 млрд). В соседнем Подмосковье — на 62,1 млрд рублей (до 587,2 млрд). В Санкт-Петербурге рост за полгода составил 52,6 млрд рублей (итого 431,8 млрд).

Рекордный процентный рост объема ипотечных кредитов был зафиксирован в Крыму. С января по июнь включительно общая сумма ипотечных кредитов на руках у жителей полуострова выросла на треть (31,29%), превысив среднероссийские темпы роста в 3,4 раза. В то же время объем ипотечного портфеля крымчан по российским меркам пока довольно скромный — всего 11,3 млрд рублей. За полгода он вырос на 2,69 млрд.

Почти такой же высокий темп роста ипотечного кредитного портфеля показывает и город федерального значения Севастополь. Его жители нарастили общую сумму ипотечных кредитов на 26,69%, или 859 млн рублей. В начале 2019 года объем ипотечных кредитов на руках у жителей составлял 3,2 млрд рублей, к началу июля он вырос до 4,1 млрд рублей.

А вот меньше всего объемы ипотеки нарастили жители Ингушетии, Ненецкого и Чукотского автономных округов. В Республике Ингушетия на настоящий момент общий объем ипотечных кредитов составляет 1,2 млрд рублей. За первую половину 2019 года он вырос всего на 42 млн рублей. В Ненецком автономном округе общая сумма кредитов по ипотеке на руках у жителей сейчас составляет 3,65 млрд рублей. Рост за полгода составил 85 млн рублей. На Чукотке общий объем ипотечного портфеля сопоставим с Ненецким автономным округом — 3,3 млрд рублей, а вот темпы его роста за шесть месяцев были гораздо выше — плюс 234 млн рублей.

Примечательно, что максимальные темпы наращивания объемов ипотечных кредитов наблюдаются сегодня не только в регионах с уже развитым ипотечным рынком, но и там, где общий кредитный ипотечный портфель пока невелик. «На мой взгляд, эта нездоровая популярность ипотеки как средства решения жилищных проблем является, с одной стороны, результатом грамотного маркетинга кредитных продуктов, а с другой — прямым следствием низкого уровня финансовой грамотности населения, — предупреждает председатель совета директоров FinExpertiza Елена Трубникова. — Чтобы справляться с многолетней долговой нагрузкой, необходимо заранее тщательно просчитать доходы и риски, причем на долгосрочную перспективу. На практике же большое количество таких решений принимается на основании простейшей расчетной формулы «авось отдам». Утверждения «я могу позволить себе первоначальный взнос» и «я могу позволить себе ипотеку» в сознании россиян смешиваются. Важно, чтобы в изменяющихся экономических условиях, а в перспективе 20-25 лет они точно изменятся, ипотечники смогли расплатиться без ущерба для других жизненно важных составляющих семейного бюджета, например, расходов на медицину и образование».

Своя статистика на этот счет есть у других аналитиков рынка — из «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), по данным которых, из-за этого банки в последнее время стали жестче относиться к потенциальным заемщикам. Так, доля одобренных заявок по ипотеке за год сократилась с 78% до 66%. Вместе с этим средний размер нового ипотечного кредита в целом по стране вырос за этот же период на 12% — с 1,98 до 2,21 млн рублей. Понятно, что самые крупные кредиты в стране зафиксированы в Москве (учитывая столичные цены на жилье). В среднем объем одного ипотечного кредита здесь превышает 4,6 млн рублей. Также большие кредиты (в среднем 2,9-3,2 млн рублей) берут в Московской области и Санкт-Петербурге, где также дорогие квартиры.

Самый маленький средний размер ипотечного кредита зафиксирован в Челябинской области — 1,5 млн рублей, то есть втрое меньше, чем в Москве.

8,2-10,2% — таковы сейчас ипотечные ставки в 20 крупнейших по величине кредитного портфеля российских банках