Законы экономии

Россияне активно рефинансируют ипотечные кредиты по более низким ставкам

По предварительным оценкам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), в ноябре 2017 года в России было выдано более 110 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 210-230 млрд рублей. Ключевой тенденцией рынка во второй половине года является рост объемов рефинансирования.

Как рассказали «СГ» в аналитическом отделе агентства, с мая 2017 года отечественный рынок ипотеки рос темпами, близкими к 40% в годовом исчислении. В октябре темпы были еще выше. Тогда было выдано 213 млрд руб. ипотечных кредитов, а это на 70% выше уровня октября 2016 года и на 29% — уровня октября 2014 года. Ноябрьские показатели выдачи ипотеки тоже существенно превышают уровни ноября 2016 года (на 50-70%) и 2014 года (на 40-50%). В АИЖК считают, что объем выдачи в ноябре будет близок к абсолютному рекорду декабря 2014 года, когда банками было выдано кредитов на 227 млрд рублей. В агентстве также напомнили, что за 10 месяцев этого года россияне получили 813,4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,5 трлн руб. Общий объем выдачи ипотеки на тот момент уже превысил итог всего 2016 года.

По информации агентства, высокие объемы выдачи являются прямым результатом заметного снижения ставок по ипотечным кредитам. С января 2016 года в рыночном сегменте ставки упали более чем на 3 п.п. Как ранее писала «СГ», средняя ставка по выданным за 10 месяцев 2017 года кредитам составила 10,94%, что на 1,73 п.п. ниже уровня за 10 месяцев 2016 года. Точные данные по средней ставке за ноябрь будут известны позднее, но уже сейчас эксперты АИЖК предсказывают, что в декабре получить ипотеку в ведущих банках можно будет под 9,25 % годовых, а по продуктам самого агентства — под 9%. По прогнозу, к концу следующего года ставка по ипотеке может снизиться уже до 8%.

Аналитики обращают внимание, что активное снижение ставок сформировало спрос на рефинансирование (перекредитование), которое начало активно развиваться в III квартале. По итогам 10 месяцев доля кредитов, выданных на рефинансирование текущей ипотечной задолженности, в общем ипотечном портфеле составила, по различным оценкам, 5-7 %, или 65-90 млрд рублей. Уже в следующем году она может вырасти до 20% совокупного объема выдачи.

Кстати

На 1 ноября 2017 года общий объем ипотечного портфеля по стране составил 5,1 трлн рублей, из которых более 1 трлн руб. составляют кредиты, выданные под залог договоров долевого участия. С начала года прирост портфеля составил 485 млрд рублей (+10,5%). При этом уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам остается низким. На 1 ноября 2017 года доля задолженности свыше 90 дней составила 2,34% (годом ранее — 2,88%).