Фото: Shutterstock
В I полугодии российский рынок ипотеки вырос на 16%
Банк России подвел итоги развития рынка ипотечного кредитования в I полугодии текущего года. За шесть месяцев в стране выдано более 423 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 772,9 млрд рублей. Это лучший результат, достигнутый в первой половине года за всю историю развития ипотечного рынка в России (с 2000 года).
В аналитическом обзоре АИЖК говорится, что в результате снижения ставок и активизации спроса на жилье ранее данный агентством годовой прогноз — 1 млн кредитов на сумму 1,8 трлн рублей — может быть превышен. Если это произойдет, то нынешний год станет лучшим за всю историю рынка ипотеки.
Как отмечают в АИЖК, после кратковременного спада, вызванного завершением программы субсидирования ставок по кредитам на приобретение жилья в новостройках, рынок ипотеки устойчиво растет и обновляет рекорд за рекордом. В июне в стране выдано ипотечных кредитов на 158 млрд рублей (лучший июнь за всю историю наблюдений). По предварительным оценкам аналитиков агентства, рост продолжился и в июле: было выдано 84 тыс. кредитов на 153 млрд рублей, что на 38% выше уровня 2016 года и практически повторяет рекорд 2014 года (158 млрд рублей). Пять месяцев подряд темпы прироста объемов выдачи ипотеки превышают 20%, а с мая рынок растет почти на 40% ежемесячно.
По информации аналитиков, 49% всего объема выдачи ипотеки приходится на долю 10 регионов-лидеров. В этих субъектах федерации сконцентрированы и основные объемы жилищного строительства — 53% всего строящегося многоквартирного жилья и 47% введенных в эксплуатацию многоквартирных домов в I полугодии 2017 года. В целом, на приобретение строящегося жилья в среднем по России выдается 34% всей суммы ипотечных кредитов. При этом в 10 регионах-лидерах эта доля превышает 40%. В этих субъектах ипотечное кредитование оказывает сильное влияние на развитие строительной отрасли и за счет мультиплицирующего эффекта стимулирует экономический рост в целом.
По состоянию на 1 июля объем ипотечного портфеля в РФ достиг 4,8 трлн рублей, что на 11% выше, чем в июне 2016 года. Примерно пятую часть всего ипотечного портфеля на балансах банков (970,8 млрд рублей) составляют кредиты, обеспечением по которым являются действующие права требования по договорам долевого участия. По сравнению с концом 2014 года общий объем рублевой ипотечной задолженности увеличился на 37%. При этом доля просроченной ипотечной задолженности свыше 90 дней на 1 июня 2017 года составляет 2,5%, что в 5,3 раза ниже уровня просрочки по неипотечным кредитам населению (13,6%). Еще год назад доля «дефолтных» кредитов составляла более 3% портфеля.
Эксперты подчеркивают, что основным драйвером роста рынка является снижение ставок. В настоящее время ставки по ипотечным кредитам достигли минимального уровня за всю историю рынка. Как уточняют аналитики, вслед за снижением ключевой ставки ЦБ и стоимости фондирования ипотечные ставки в I полугодии сократились на 0,6 п.п. до рекордных значений — 10,7% на новостройки и 11,3% на готовое жилье. По сравнению с первым полугодием 2016 года, ставки снизились почти на 2 п.п. Эта тенденция продолжилась в июле. Ставки ТОП-15 ипотечных кредиторов снизились за прошлый месяц до 10,1% на первичном рынке жилья, до 10,6% — на вторичном. АИЖК впервые в истории установило процентную ставку ниже 10% (9,75%) для широкого круга рыночных заемщиков. В агентстве полагают, что падение ставок продолжится, и к концу 2017 года ставки зафиксируются на уровне 10% и ниже, что будет являться основным фактором роста спроса населения на комфортное стандартное жилье.
Кстати
Средний размер ипотечного кредита, выданного в I полугодии 2017 года, составил 1,825 млн рублей по сравнению с 1,703 млн рублей по данным на 1 июля 2016 года. В условиях стабильных цен на жилье это говорит о том, что граждане покупают жилье большей площади.