Фото: Shutterstock
В первом квартале 2016 года рынок ипотеки вырос на 48%. Населению предоставлено 188,3 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 323,4 млрд рублей. Средневзвешенная ставка выдачи составила 12,5%.
Результат первого квартала 2016 года практически повторил рекордный объем выдачи первого квартала 2014 года, когда было выдано 198,1 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 333,2 млрд рублей. Средневзвешенная ставка выдачи тогда составила 12,2%.
Большой прирост рынка объясняется действием программы субсидирования. Максимальная доля выдачи по программе наблюдалась в феврале, когда население торопилось взять ипотечный кредит, ожидая окончания срока действия программы. В конце февраля 2016 года программа была продлена до конца 2016, но размер субсидии банкам на компенсацию недополученных процентных доходов был снижен на 1 п.п. (до 1,5 п.п.)
Доля кредитов, выданных по программе субсидирования в первом квартале 2016 года, составила 45,6% (147,3 млрд рублей). Напомним, что в первом квартале 2015 года кредиты в рамках программы субсидирования начали предоставляться только в марте.
По оценке АИЖК, в случае, если бы в первом квартале 2016 года программа субсидирования не действовала, общий объем выдачи ипотеки не превысил бы уровень первого квартала 2015 года, когда было выдано около 220 млрд ипотечных кредитов.
Программа субсидирования оказывает большую поддержку строительному сектору, позволяя сохранять уровень ввода многоквартирных домов на уровне прошлого года. В рамках программы ипотечными заемщиками было приобретено 4 млн кв. метров жилья (что составляет около 40% введенного жилья в многоквартирных домах в этот период первом квартале 2016 года).
По оценкам АИЖК, до 80% жилья эконом-класса в регионах реализуется с использованием ипотечного кредитования, а по отдельным объектам эта доля еще выше.
Снижение уровня инфляции и ставки рефинансирования по сравнению с началом 2015 года привело к падению ставок по ипотечным кредитам вне программы субсидирования. Если в первом квартале 2015 года ставки по ипотечным кредитам на вторичном рынке находились на уровне 15,5-18%, то в первом квартале 2016 года они снизились до уровня 13,5-15%. После того, как в начале марта ставка по кредитам на первичном рынке в рамках программы субсидирования выросла с 11-11,5% до 11,5-12%, разница в ставках при покупке жилья в новостройках и на вторичном рынке снизилась до 1,5-3 п.п.
Это поддержало спрос в сегменте ипотеки на вторичном рынке. По оценкам АИЖК, вместе с нормализацией ситуации на финансовых рынках и после ожидающегося снижения ставки рефинансирования этот разрыв продолжит сокращаться, что приведет к постепенному росту доли ипотеки, выдаваемой на вторичном рынке.
С марта 2015 по март 2016 года рамках программы субсидирования:
Выдано 291,8 тыс. кредитов на 521 млрд рублей
Приобретено более 14,6 млн кв. м. жилья в новостройках
Средний размер кредита – 1,8 млн. рублей, стоимость квартиры – 2,8 млн. рублей, средняя площадь квартиры – 50,1 кв.м.