Годовая норма

К ноябрю ипотечных кредитов в России выдали столько же, сколько за весь прошлый год

Согласно последним данным Центробанка РФ, за 10 месяцев текущего года россияне взяли более 813 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1 трлн 498 млрд рублей. Это на 21% больше, чем за аналогичный период прошлого года в количественном выражении и на 30% — в денежном. Общий объем выдачи ипотеки с января по октябрь 2017 года превысил итог всего 2016 года. Такими темпами рынок выходит на рекордные, «докризисные» показатели.

Набирать обороты ипотека начала в мае этого года. С тех пор ежемесячный прирост жилищных займов держался на уровне 40% и более. В октябре темпы роста резко ускорились: за месяц в стране было выдано свыше 112 тыс. кредитов на сумму 213,1 млрд рублей, что на 70% выше уровня октября 2016 года. Напомним, что это полностью соответствует предварительной оценке (210-230 млрд рублей), ранее озвученной «СГ» (№ 46) в аналитическом центре Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Подобные месячные объемы выдачи, близкие к максимальному уровню за всю историю российского ипотечного рынка (абсолютный рекорд был установлен в декабре 2014 года — 227 млрд рублей), являются результатом активного снижения ставок по кредитам отечественными банками. Старт формированию «эпохи низких процентов» дало уменьшение ЦБ РФ размера ключевой ставки (к.с.). Последнее «послабление» регулятор сделал как раз в прошедшем октябре, снизив к.с. с 8,5% до 8,25% годовых (с начала года — это уже пятый понижающий пересмотр к.с.). В итоге к ноябрю средневзвешенная ставка по рублевой ипотеке снизилась до 9,95% против предыдущих 10,05%. Таким образом, она, преодолев психологически важную отметку в 10%, еще и обновила минимум за всю историю наблюдений.

При этом средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставленным под залог прав требования по договорам долевого участия (ДДУ), в октябре также снизилась до нового минимального значения и составила 9,81% по сравнению с 9,88% в сентябре. При этом снижение ставки по ипотеке, выданной для долевого строительства, за год составило 1,81 процентного пункта (было 11,62%), а ставка под залог уже построенного жилья вообще снизилась на 2,92 процентного пункта (ранее 12,94%).

Стоит отметить, что и средний размер самого ипотечного кредита под залог ДДУ в октябре составил рекордные 2,18 млн рублей (против 1,9 млн в прошлогоднем октябре). Рост размера «долевого займа» наблюдается третий месяц подряд. В целом за год он прибавил 14,7%. Как результат — кредитование под ДДУ, увеличившееся с начала года с 0,92 до 1,06 трлн рублей, занимает сейчас пятую часть в общем объеме ипотечного портфеля в стране (5,1 трлн рублей по состоянию на 1 ноября). При этом продолжает улучшаться и его качество. Так, портфельная доля просроченной ипотечной задолженности свыше 90 дней снизилась до 2,34% (годом ранее — 2,88%). Для сравнения: по неипотечным кредитам населению этот показатель на балансах банков составляет почти 12%. А планируемые меры Центробанка по ограничению высоко рискового кредитования (с первоначальным взносом менее 20%), о которых ранее уже рассказывала «СГ», будут еще больше способствовать дальнейшему росту качества ипотечного портфеля.

Планомерное увеличение ожидается и в объемах жилищного кредитования в целом. По прогнозу АИЖК, в 2017 году в России будет выдано более 1 млн ипотечных кредитов на сумму 1,9-2 трлн рублей, что должно даже существенно превысить показатели «докризисного», рекордного по выдаче, 2014 года в 1,764 трлн. А совокупный ипотечный портфель достигнет к концу года 5,2-5,4 трлн рублей. Еще больше банки планируют выделить на ипотеку в следующем году — объемы выдачи могут составить 2,8 трлн рублей, или 1,6 млн кредитов.